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Was sind FMPs und warum sollte ich in sie investieren?

Ein Investmentfonds ist ein professionell geführtes Unternehmen, das Geld von vielen Anlegern sammelt und in Wertpapiere wie Aktien, Anleihen und kurzfristige Schulden, Aktien- oder Rentenfonds und Geldmarktfonds investiert.

Investmentfonds sind eine gute Investition für Anleger, die ihr Portfolio diversifizieren möchten. Anstatt alles auf ein Unternehmen oder einen Sektor zu setzen, investiert ein Investmentfonds in verschiedene Aktien, um das Portfoliorisiko zu minimieren.

Der Begriff wird typischerweise in den USA, Kanada und Indien verwendet, während ähnliche Strukturen auf der ganzen Welt die SICAV in Europa und die offene Investmentfirma in Großbritannien umfassen.

Was sind FMPs und warum sollte ich in sie investieren?

Fixed Maturity Plans (FMPs) sind geschlossene Fremdkapitalfonds mit einer festen Laufzeit, ähnlich wie Festgelder. FMPs unterscheiden sich jedoch von Festgeldern dadurch, dass sie in marktfähige Schuldverschreibungen wie Einlagenzertifikate (CDs), Handelsdokumente (CPs), andere Geldmarktinstrumente, Unternehmensanleihen, nicht wandelbare Schuldverschreibungen (NCDs) namhafter Unternehmen oder Staatsanleihen investieren, die entsprechend dem Besitz des Systems fällig werden. Im Gegensatz zu Festgeldern haben FMPs auch keine garantierte Rendite.

Da FMPs mit Wertpapieren geschlossen werden, die im Einklang mit dem Fondsbesitz aufgelaufen sind, tragen sie ein geringeres Liquiditäts- und Zinsänderungsrisiko als offene Schuldtitelfonds. FMPs sind eine geeignete Option, wenn Sie Ihr Geld für einige Zeit im festgelegten Zeitraum sperren möchten. FMPs bieten steuereffiziente Renditen durch Indexierung an Festgelder, da die Rendite von FMPs an die Inflation angepasst und daher besteuert wird. Da Fremdkapitalfonds nach 3 Jahren eine langfristige Kapitalertragssteuer von 20% sowie Indexierungsvorteile genießen, sind dreijährige FMPs im Vergleich zu FDs desselben Mandats erschwinglich.

Wenn Sie etwas Geld für
Ziele wie Urlaub, die Zulassung Ihres Kindes zum College oder die Anzahlung für ein Wohnungsbaudarlehen beiseite legen möchten, das Sie für die nächsten drei bis fünf Jahre planen, können Sie das Geld in ein FMP mit einer Laufzeit in der Nähe des Zeithorizonts Ihres Ziels investieren. Wenn Sie kein Ziel haben und Angst haben, Ihre Ersparnisse unnötig auszugeben, können Sie immer noch in FMP investieren, um Ihre Ersparnisse für eine Weile zu sichern, da FMPs Laufzeiten von einem Monat bis zu fünf Jahren haben.

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