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Was ist ein Finanzplaner?

Da sich die Märkte heute noch weiter zurückziehen, ist es nicht unvernünftig, sich um Ihre finanzielle Gesundheit zu kümmern. Möglicherweise suchen Sie nach Antworten darauf, was zu tun ist und wen Sie konsultieren sollten. Es ist möglich, dass Sie sich fragen: „Was ist ein Finanzplaner?“ Sie fragen sich vielleicht, was ein Finanzplaner tun kann und wie er sich auf Ihre finanzielle Gesundheit auswirken kann. Dieser Artikel wird versuchen, diese Fragen und alle damit verbundenen Fragen, die Sie haben könnten, zu beantworten.

Erste Gedanken

Der wichtigste Schritt besteht darin, zuerst zu verstehen, was Sie brauchen oder suchen. Ihre individuellen, geschäftlichen oder familiären Ziele und/oder Interessen beeinflussen die Art der Finanzdienstleistungen, die Sie benötigen. Wenn Sie nach Aktientipps oder Good-Day-Trades suchen, sind diese möglicherweise nicht am besten für Ihre Ziele. Ein Finanzplaner ist kein Aktienguru. Sie werden Ihnen keine Newsletter oder Aufforderungen oder bezahlte Werbung an andere Dienste senden.

Was ist ein Finanzplaner?

Ein Finanzplaner ist eine Art Finanzberater, der sich normalerweise mehr auf Ihre langfristige Zukunft konzentriert. Ein Finanzplaner ist ein Profi, der Sie bei Ihrer  persönlichen Finanzplanung  unterstützen kann. Es gibt ein paar allgemeine Punkte, die diese Planer bei der Erstellung eines Finanzplans ansprechen werden. Dazu gehören das Sparen für den Ruhestand, die Tilgung von Schulden, die Reduzierung der Ausgaben, die Bezahlung des Colleges und einige verwandte andere Themen. Sie können mit Unternehmen, Familien und Einzelpersonen zusammenarbeiten, so dass Sie Hilfe finden können, unabhängig davon, wer Sie sind.

Viele Finanzplaner sind auf einen bestimmten Bereich der Finanzplanung spezialisiert. Einige konzentrieren sich auf die Nachlassplanung, andere auf die Budgetierung und andere auf den Ruhestand. Das soll nicht heißen, dass sie nicht zu allen oben genannten Themen beraten können, da es ganzheitliche Planer gibt. Darüber hinaus sind einige Finanzplaner auch  RIAs , was auch Ihrer Investitionsplanung zugute kommen könnte.

Was ist ein Finanzplaner nicht?

Wie im ersten Abschnitt erwähnt, ist ein Finanzplaner keine Person, an die man sich für Aktienauswahl wenden kann. Darüber hinaus unterscheidet sich ein Finanzplaner auch von Ihrem durchschnittlichen Finanzberater. Während sich ein Finanzberater hauptsächlich mit der Verwaltung und dem Wachstum Ihrer Investitionen befasst, ist der Umfang eines Finanzplaners viel breiter. Kurz gesagt, ein Finanzberater kümmert sich mehr darum, Ihnen Anlageberatung zu bieten. Darüber hinaus können sie zwar zu einer Reihe verschiedener Themen beraten, sind aber nicht Experten auf jedem Gebiet. Zum Beispiel können sie bei Ihrer Steuerplanung helfen. Bei schwierigeren Fragen könnten sie jedoch empfehlen, mit jemandem zu sprechen, der Steuerfachmann ist.

Verantwortlichkeiten eines Finanzplaners

Unsere Gesellschaft verändert sich ständig und entwickelt sich weiter. Ein guter Finanzplaner bleibt über alle Änderungen auf dem Laufenden, die möglicherweise stattfinden. Änderungen der Steuer-, Nachlass- und Investitionsgesetzgebung und -regulierung können sich auf Ihren Plan auswirken, wenn sie nicht berücksichtigt werden. In diesem Sinne ist es auch wichtig, dass sie offene Kommunikationswege mit Ihnen pflegen. Je nach Umfang Ihres Plans kann die Anpassung Ihres Plans und Ihrer Investitionen auch ein regelmäßiger Prozess sein. Sie sollten auch hervorragende Aufzeichnungen führen, Maßnahmen, die dazu beitragen, persönliche oder rechtliche Probleme zu vermeiden.

Der Prozess, einen Finanzplaner zu bekommen, sollte mit der Definition des Umfangs Ihrer Beziehung beginnen. Was sie tun werden und was nicht, und was Sie tun werden und was nicht. Als nächstes gehen Sie auf alle Ihre spezifischen Interessen, Ziele und Erwartungen ein. Die Bewertung Ihres aktuellen Finanzzustands sollte auch in dieser Phase des Prozesses stattfinden. Von dort aus erstellen sie einen Plan und präsentieren ihn Ihnen dann. Angenommen, Sie stimmen zu, würden sie es dann implementieren. Wenn Sie dies nicht tun, würde der Plan zuerst überarbeitet. Von dort aus beginnt der oben genannte Prozess der Überwachung Ihres Plans und der Kommunikation mit Ihnen.

Was ein Finanzplaner berechnet

Ein Finanzplaner kann eine Vielzahl von Gebühren erheben, daher ist es wichtig, im Voraus nach seinen Gebühren zu fragen. Regelmäßig gesehene Gebühren sind Stundensätze, eine Pauschalgebühr, Retainer und ein Prozentsatz des verwalteten Vermögens. Wenn Ihr Finanzplaner auch als RIA fungiert, können auch für diese Dienstleistungen zusätzliche Kosten anfallen. Vielleicht möchten Sie überlegen, ob Sie sich wohl fühlen, mit einem Finanzplaner zusammenzuarbeiten, der auch per Provision entschädigt wird. Finanzplaner, die Provisionen für den Verkauf bestimmter Investitionen erhalten, wurden in den letzten Jahren stärker unter die Lupe genommen. Dies ist auf den wahrgenommenen Interessenkonflikt beim Verkauf von provisionsbasierten Produkten zurückzuführen. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie eine Aufschlüsselung der Gebühren für jede Dienstleistung, die sie anbieten, verlangen.

Erforderliche Lizenzen und Zertifizierungen

Je nach Umfang der erforderlichen Dienstleistungen verfügt ein Finanzplaner über unterschiedliche Zertifizierungen oder Lizenzen. Viele Finanzplaner erhalten ihre  GFP- Zertifizierung, um ihre Glaubwürdigkeit und Vertrauenswürdigkeit unter Beweis zu stellen. RIAs verfügen in der Regel über eine Variation der Lizenzen der Serie 6 oder 7 und 63 oder 66. Diese [Kombination] von Lizenzen ermöglicht es ihnen, Finanzberater zur Verfügung zu stellen und Wertpapiere zu verkaufen. Ein Finanzplaner, der sich auf die Steuerplanung konzentriert, wird in der Regel eine CPA-Bezeichnung besitzen. Mit anderen Worten, je nachdem, welche Dienstleistungen Sie erhalten, variieren die Lizenzen und Bezeichnungen. Der Goldstandard für Finanzplaner ist jedoch die GFP-Bezeichnung, da sie spezifisch für die Finanzplanung ist.

Schlussfolgerung

Angesichts der Volatilität auf den Märkten und der wirtschaftlichen Unsicherheit verbringen Sie möglicherweise mehr Zeit mit der  Finanzplanung . Aus diesem Grund, wenn Sie sich derzeit fragen: „Was ist ein Finanzplaner“, sind Sie nicht allein. Wenn Sie verstehen, was ein Finanzplaner ist und was Sie brauchen, können Sie entscheiden, ob Sie einen benötigen. Für den Fall, dass Sie sich für einen entscheiden, gibt es Dinge, an die Sie sich erinnern sollten. Suchen Sie nach einem Finanzplaner, der gut qualifiziert und frei von potenziellen Interessenkonflikten ist. Wenn Sie hoffen, ein bestimmtes Problem anzugehen, finden Sie einen in diesem Bereich zertifizierten Planer. Was auch immer Sie sich entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie die bestmögliche Entscheidung für sich selbst, Ihre Familie oder Ihr Unternehmen treffen.

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