Ein Investmentfonds ist ein professionell geführtes Unternehmen, das Geld von vielen Anlegern sammelt und in Wertpapiere wie Aktien, Anleihen und kurzfristige Schulden, Aktien- oder Rentenfonds und Geldmarktfonds investiert.
Investmentfonds sind eine gute Investition für Anleger, die ihr Portfolio diversifizieren möchten. Anstatt alles auf ein Unternehmen oder einen Sektor zu setzen, investiert ein Investmentfonds in verschiedene Aktien, um das Portfoliorisiko zu minimieren.
Der Begriff wird typischerweise in den USA, Kanada und Indien verwendet, während ähnliche Strukturen auf der ganzen Welt die SICAV in Europa und die offene Investmentfirma in Großbritannien umfassen.
Was ist eine bessere Option für die Altersvorsorge: Investmentfonds oder Versicherungen?
Pensionspläne bieten eine garantierte Einkommensquelle in Form einer Rente im Ruhestand. Sie bieten jedoch keine sofortige Liquidität für Notfälle und bieten eine begrenzte Auswahl an Diversifikation und Anlagestilen. Die für eine Altersvorsorge gezahlte Prämie ist steuerlich absetzbar.
Investmentfondsanlagen sind nicht steuerlich absetzbar, es sei denn, Sie haben in einen ELSS-Fonds investiert, aber sie geben Ihnen viel mehr Vielfalt und Flexibilität bei der Gestaltung eines Altersvorsorgeplans, der Ihren Bedürfnissen entspricht. Wenn Sie jung sind, können Sie SIPs in Aktienfonds basierend auf Ihren Risikopräferenzen beginnen und SIPs in der Nähe Ihres Ruhestands fortsetzen. Sie hätten bis dahin einen guten Korpus aufgebaut, der 2-3 Jahre vor der Pensionierung über STP (Systematic Transfer Plan) in kurzfristige Fremdkapitalfonds übertragen werden kann, um das Risiko zu reduzieren.
Wenn Sie Ihre Pensionierung
nicht lange im Voraus über SIP geplant haben, aber jetzt kurz vor der Pensionierung darüber nachdenken, können Sie Ihre pauschalen Ersparnisse anlegen und sich dafür entscheiden, dass die SWP jeden Monat nach der Pensionierung einen bestimmten Betrag bezieht.
Pensionspläne haben eine konservative Allokation und bieten eine stabile Rendite, während Sie bei Investmentfonds einen Fonds mit einer angemessenen Allokation auswählen müssen. Da das Renteneinkommen nach Ihrer Einkommensplatte besteuert wird, während Sie nur Kapitalertragssteuer auf Abhebungen von Investmentfonds zahlen, können Investmentfonds steuereffizienter sein.
