Ein Investmentfonds ist ein professionell geführtes Unternehmen, das Geld von vielen Anlegern sammelt und in Wertpapiere wie Aktien, Anleihen und kurzfristige Schulden, Aktien- oder Rentenfonds und Geldmarktfonds investiert.
Investmentfonds sind eine gute Investition für Anleger, die ihr Portfolio diversifizieren möchten. Anstatt alles auf ein Unternehmen oder einen Sektor zu setzen, investiert ein Investmentfonds in verschiedene Aktien, um das Portfoliorisiko zu minimieren.
Der Begriff wird typischerweise in den USA, Kanada und Indien verwendet, während ähnliche Strukturen auf der ganzen Welt die SICAV in Europa und die offene Investmentgesellschaft in Großbritannien umfassen.
Sollten Rentner in Investmentfonds investieren?
Rentner haben ihre Ersparnisse und Investitionen in der Regel in FD-Banken, PPFs, Gold, Immobilien, Versicherungen, Altersvorsorgeplänen usw. gesperrt. Die meisten dieser Optionen sind schwer sofort in Bargeld umzuwandeln. Dies kann bei medizinischen oder anderen Notfällen zu übermäßigem Stress führen. Investmentfonds bieten Rentnern dringend benötigte Liquidität, da sie leicht abzuheben sind und bessere Renditen nach Steuern bieten.
Die meisten Rentner fürchten Volatilität oder Schwankungen der Renditen von Investmentfonds und entfernen sich von ihnen. Sie sollten einen Teil ihres Pensionskorpus in Schuldenfonds investieren und sich für einen systematischen Entnahmeplan (SWP) entscheiden. Dies wird ihnen helfen, ein regelmäßiges monatliches Einkommen aus solchen Investitionen zu erzielen. Fremdkapitalfonds sind relativ sicherer als Aktienfonds, da sie in Anleihen von Banken, Unternehmen, staatlichen Stellen und Geldmarktinstrumenten (Bank-CDs, T-Bills, Commercial Papers) investieren.
SWPs in Fremdkapitalfonds bieten im Vergleich zu Bank-FDs effiziente Steuererklärungen. Erträge aus FD/Altersvorsorgeplänen werden mit höheren effektiven Sätzen besteuert als Entnahmen im Rahmen der SWP. Sie können eine SWP jederzeit stoppen oder den Auszahlungsbetrag ändern, abhängig von Ihren Bedürfnissen im Gegensatz zu einem Pensionsplan. Daher sollten Rentner Investmentfonds in ihre Finanzpläne aufnehmen.
