Im September 2024 habe ich mein Depot radikal vereinfacht: Statt sechs verschiedener ETFs mit unterschiedlichen Gewichtungen investiere ich nun in einen einzigen Fonds – den SPDR MSCI All Country World Investable Market UCITS ETF (ISIN: IE000DD75KQ5). Diese Entscheidung basiert auf dem Ziel, maximale globale Streuung zu erreichen, die sowohl Large Caps als auch Small Caps umfasst. Zudem bietet dieser ETF regelmäßige Ausschüttungen und niedrige Kosten, was mir eine ruhige Nachtruhe ermöglicht.
Die Entscheidung für einen einzigen ETF
Die Idee, meine Geldanlage zu vereinfachen, ist nicht aus der Luft gegriffen. In meiner Erfahrung bei der Deutschen Bank habe ich oft beobachtet, wie komplexe Depotstrukturen die Entscheidungsfindung erschweren und unnötige Risiken mit sich bringen. Die Finanzkrise von 2008 hat uns gelehrt, dass Transparenz und Einfachheit grundlegende Voraussetzungen für eine erfolgreiche Geldanlage sind. Mit dieser Erkenntnis habe ich mich entschieden, ab dem 1. September 2024 wöchentlich 250 Euro in den SPDR ETF zu investieren. Zusätzlich tätigte ich ein opportunistisches Einmalinvestment von 1.000 Euro, als die Märkte aufgrund neuer US-Zollpolitiken nachgaben.
Die Zahlen sprechen für sich: Insgesamt habe ich 13.144,03 Euro investiert, und der Depotwert liegt zum Stichtag bei 13.696,14 Euro. Dies entspricht einer zeitgewichteten Rendite von 9,72%. Die reinen Kursgewinne betragen 552,11 Euro, ergänzt durch Brutto-Dividenden von 85,31 Euro. Nach Steuern und Gebühren ergibt sich ein Zuwachs von 619,00 Euro. Diese klare Performance zeigt, dass ein gut ausgewählter ETF durchaus attraktiv sein kann.
Die Vorteile des SPDR MSCI All Country World ETFs
Der zugrunde liegende Index, der MSCI All Country World Investable Market, ist einer der umfassendsten Aktienindizes weltweit und deckt rund 99% der global investierbaren Marktkapitalisierung ab. Der SPDR ETF bildet diesen Index durch optimiertes Sampling ab, was die Kosten niedrig hält (TER: 0,17% p.a.), ohne signifikante Abweichungen von der Indexrendite zu verursachen. Kritiker könnten anmerken, dass nur etwa 4.200 Positionen im ETF enthalten sind, statt der vollen 9.000 Titel. Dennoch ist es wichtig zu beachten, dass der ETF in der Praxis in einem vertretbaren Rahmen performt. In den letzten zehn Jahren betrug die maximale Underperformance des ETFs vor Kosten lediglich 0,44% p.a.
Darüber hinaus zeigt die Analyse, dass der ETF in über der Hälfte des Zeitraums outperformen konnte. Dies ist ein weiteres Indiz dafür, dass die Wahl des SPDR ETFs eine fundierte Entscheidung darstellt. Ein weiterer Vorteil ist die Existenz einer thesaurierenden Schwesterklasse, die seit 2011 mehrere Milliarden Dollar verwaltet, was bei der Entscheidung für den SPDR ETF Sicherheit bietet.
Langfristige Perspektiven und einfache Umsetzung
Ein wesentlicher Vorteil meiner Entscheidung ist die Entlastung im Alltag. Ich muss kein Rebalancing durchführen und brauche mir keine Gedanken über die Gewichtungen machen. Stattdessen folge ich einer klaren, reproduzierbaren Vorgehensweise: automatischer Sparplan, quartalsweise Ausschüttungen und Nachkäufe bei Rücksetzern. Diese Strategie ist nicht nur effizient, sondern auch stressfrei. Darüber hinaus nutze ich die Trade Republic Visa-Card, bei der bis zu 1% meiner monatlichen Ausgaben automatisch als zusätzlicher Sparplan investiert werden. Dies ist zwar ein kleiner, aber willkommener Zusatznutzen.
Die Entscheidung, mich auf den SPDR MSCI All Country World Investable Market ETF zu konzentrieren, hat mir die gewünschte Ruhe gebracht. Mit einer zeitgewichteten Rendite von 9,72% nach einem Jahr liege ich im grünen Bereich und habe ein langfristig durchhaltbares Setup. Dieser ETF verkörpert für mich das SWAN-Prinzip: breite Diversifikation, niedrige Kosten, regelmäßige Ausschüttungen und minimale Komplexität.
Natürlich bleibt der ETF US-lastig, was jedoch die Realität der globalen Märkte widerspiegelt. Für mich ist dies kein Nachteil, sondern ein Ausdruck eines prognosefreien Ansatzes: Ich nehme die Märkte so, wie sie sind. Wer sich intensiver mit dem Thema Weltportfolio auseinandersetzen möchte, dem empfehle ich die Lektüre von Gerd Kommers Büchern über souveränes Investieren.
Zusammenfassend, die Wahl des SPDR MSCI All Country World Investable Market ETFs hat mir nicht nur finanzielle Sicherheit gegeben, sondern auch eine klare Strategie, die ich mit Zuversicht umsetzen kann. Es zeigt sich, dass durchdachte Entscheidungen und eine Fokussierung auf einfache, aber effektive Anlagestrategien langfristig zu Erfolg führen können.
