Im September 2024 traf ich die Entscheidung, mein Anlageportfolio zu vereinfachen, indem ich meine Bestände in einen einzigen Exchange-Traded Fund (ETF) konsolidierte. Zuvor verwaltete ich sechs verschiedene ETFs, jeder mit eigenen Gewichtungen und häufigen Anpassungen. Diese Komplexität sorgte oft für unnötigen Stress.
Mit dem Wechsel zum SPDR MSCI All Country World Investable Market UCITS ETF (ISIN: IE000DD75KQ5) verfolgte ich einen klareren und effektiveren Anlageansatz.
Der Hauptgrund für diesen Wechsel war die Erreichung einer umfassenden globalen Diversifikation, einschließlich Small-Cap-Aktien, bei gleichzeitig niedrigen Kosten und stabilen Einkünften durch Dividenden. Diese Strategie vereinfacht nicht nur meine Anlageentscheidungen, sondern gibt mir auch die nötige Ruhe, um nachts gut zu schlafen.
Anlagestrategie und Performance
Seit dem 1. September 2024 investiere ich wöchentlich 250 Euro in diesen ETF, was bis zu vier Einzahlungen pro Monat ermöglicht. Zudem nutzte ich Marktschwankungen zu meinem Vorteil, indem ich am 3. April 2025 eine Einmalinvestition von 1.000 Euro tätigte, als die Märkte durch neue US-Zollrichtlinien negativ beeinflusst wurden.
Meiner Analyse mit der Parqet-App zufolge habe ich insgesamt 13.144,03 Euro investiert. Bis zum Ende des Bewertungszeitraums war der Wert meines Portfolios auf 13.696,14 Euro gestiegen. Dies entspricht einer zeitgewichteten Rendite (TTWROR) von 9,72 %, mit einer internen Rendite (IRR) von 9,84 %. Meine realisierten Gewinne aus der Wertsteigerung betrugen 552,11 Euro, ergänzt durch Bruttodividenden von 85,31 Euro (netto 69,56 Euro). Nach Abzug von Steuern und Gebühren betrug mein Gesamtwachstum 619,00 Euro.
Technologie zur Anlagetracking nutzen
Für diejenigen, die ihre Investitionen detailliert analysieren möchten, empfehle ich die Parqet-App. Dieses Tool ermöglicht es Nutzern, ihre Sparpläne, Einmalinvestitionen und Dividendenzahlungen effektiv zu verfolgen. Außerdem können neue Nutzer von einem Rabatt profitieren, wenn sie meinen Affiliate-Link und den Code JUNGINRENTE10 verwenden, der 10 % Rabatt im ersten Jahr bietet.
Verständnis der ETF-Struktur und des Index
Der MSCI All Country World Investable Market-Index ist einer der umfassendsten Aktienindizes weltweit und deckt etwa 99 % der investierbaren Marktkapitalisierung ab, einschließlich großer, mittelgroßer und kleiner Unternehmen aus entwickelten und aufstrebenden Märkten. Der SPDR ETF verwendet eine optimierte Sampling-Methode, um diesen Index effizient abzubilden, und weist eine niedrige Gesamtkostenquote (TER) von nur 0,17 % pro Jahr auf.
Kritiker könnten anmerken, dass der ETF nur etwa 4.200 Positionen anstelle der vollen 9.000 im Index umfasst. Eine genauere Betrachtung der Fondsperformance zeigt jedoch, dass die Tracking-Differenz innerhalb eines akzeptablen Rahmens bleibt. In den letzten zehn Jahren betrug die maximale jährliche Unterperformance des ETFs im Vergleich zu seinem Index lediglich 0,44 % pro Jahr, was während der Pandemie 2020 auftrat. Bemerkenswerterweise hat der ETF in über der Hälfte der Jahre in diesem Zeitraum bessere Renditen erzielt, bis zu 1,52 % mehr vor Kosten. Übermäßige Renditen sind für mich normalerweise kein Grund zur Klage.
Bewertung der Liquidität des Fonds
Ein weiterer Diskussionspunkt ist das relativ geringe Volumen der ausschüttenden Anteilsklasse, das bei etwa 57,7 Millionen Dollar liegt – ein Bruchteil vieler Standard-ETFs. Die thesaurierende Anteilsklasse existiert jedoch seit 2011 und verwaltet mehrere Milliarden Dollar. Beide Anteilsklassen werden kollektiv verwaltet, und State Street, der Anbieter des Fonds, gehört zu den größten Vermögensverwaltern weltweit, was Bedenken hinsichtlich der Liquidität mindert.
Die Vorteile eines vereinfachten Ansatzes
Für mich liegt der größte Vorteil dieser Anlagestrategie nicht nur in der Rendite, sondern auch in der Reduzierung des Alltagsstresses. Ich muss mir keine Gedanken mehr über Rebalancing oder die Angemessenheit meiner Asset-Allokation machen. Stattdessen folge ich einem klaren und wiederholbaren Prozess: einem automatischen Sparplan, vierteljährlichen Dividenden und zusätzlichen Käufen während Marktrückgängen. Dieses Framework ist effizient, unkompliziert und frei von unnötigen Komplikationen.
Zusätzlich nutze ich die Trade Republic Visa-Karte, die einen kleinen Bonus bietet. Bis zu 1 % meiner monatlichen Kartenausgaben (begrenzt auf 1.500 Euro) wird automatisch in einen zusätzlichen Sparplan umgewandelt. Im vergangenen Jahr hat dies eine zusätzliche Investition von 145,03 Euro ergeben. Auch wenn dies kein Hauptgrund für die Wahl dieses ETFs oder Brokers war, ist es dennoch ein angenehmer Bonus.
Der Hauptgrund für diesen Wechsel war die Erreichung einer umfassenden globalen Diversifikation, einschließlich Small-Cap-Aktien, bei gleichzeitig niedrigen Kosten und stabilen Einkünften durch Dividenden. Diese Strategie vereinfacht nicht nur meine Anlageentscheidungen, sondern gibt mir auch die nötige Ruhe, um nachts gut zu schlafen.0
Der Hauptgrund für diesen Wechsel war die Erreichung einer umfassenden globalen Diversifikation, einschließlich Small-Cap-Aktien, bei gleichzeitig niedrigen Kosten und stabilen Einkünften durch Dividenden. Diese Strategie vereinfacht nicht nur meine Anlageentscheidungen, sondern gibt mir auch die nötige Ruhe, um nachts gut zu schlafen.1
Der Hauptgrund für diesen Wechsel war die Erreichung einer umfassenden globalen Diversifikation, einschließlich Small-Cap-Aktien, bei gleichzeitig niedrigen Kosten und stabilen Einkünften durch Dividenden. Diese Strategie vereinfacht nicht nur meine Anlageentscheidungen, sondern gibt mir auch die nötige Ruhe, um nachts gut zu schlafen.2