Das Bankenuniversum expandiert, zumindest online. Im Fintech-Bereich gibt es Dutzende neuer und relativ neuer Online-Banken. Sie sehen normalerweise nicht wie traditionelle Banken und Bankkonten aus, da sie sehr nischig sind. Ähnlich wie Investment-Broker sind Online-Banken auf Produkt- und Serviceangebote für bestimmte Kunden spezialisiert.
Drei Online-Banken, die sich auf Business Banking spezialisiert haben, sind Azlo, Novo und BlueVine. Und während alle drei auf die gleiche Weise funktionieren, ist jeder auf bestimmte Nischenbereiche spezialisiert.
Wenn Sie ein kleines Unternehmen betreiben, könnte eine dieser Banken der richtige Bankdienst für Sie sein.
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Azlo vs. Novo vs. BlueVine Der Überblick
Nachdem ich alle drei Banken überprüft hatte, fand Ive heraus, wofür jede am besten geeignet ist:
Über Novo
Novo ist eine Bank mit begrenztem Service für kleine Unternehmen und Freiberufler. Wie viele neue Banken heute ist Novo eine digitale Bank ohne physische Filialen.
Das Unternehmen bietet seine Bankdienstleistungen durch eine Partnerschaft mit middlesex Federal Savings mit Sitz in Massachusetts an. [wp_shortcode_93] konzentriert sich auf eine einfache Plattform und nutzt häufig Drittanbieter, um bestimmte Geschäftsdienstleistungen zu erbringen. Es wurde entwickelt, um das Banking für kleine Unternehmen einfach zu machen.
Über BlueVine
BlueVine konzentriert sich auf die Bereitstellung von Bankdienstleistungen für kleine Unternehmen. Sie bieten ihr Online-Business-Girokonto an. Sie bieten auch Kredite für kleine Unternehmen, Rechnungsfactoring und flexible Geschäftszahlungen an.
Bankdienstleistungen werden über die Coastal Community Bank erbracht.
Wie Azlo und Novo bietet BlueVine eine optimierte Banking-Plattform mit niedrigen Gebühren. Tatsächlich erhebt das Unternehmen keinerlei monatliche Gebühren.
Über Azlo
Azlo ist eine Online-Bank, die nur kleine Unternehmen bedient. Dazu gehören Unternehmer, unabhängige Auftragnehmer und Freiberufler sowie kleine Unternehmen. Das Unternehmen ist Partner von BBVA.
Da es einen einfachen Online-Banking-Prozess verwendet, ist Azlo in der Lage, die Gebühren niedrig zu halten, ohne die monatliche Wartungsgebühr, die Sie normalerweise bei geschäftsmäßigen Konten bei traditionellen Banken finden. Wie viele Online-Banken verwendet Azlo Finanztools, die speziell entwickelt wurden, um Freiberuflern und Kleinunternehmern zu helfen.
Um ein Konto bei Azlo zu eröffnen, müssen Sie mindestens 25% der Anteile an dem Unternehmen haben und es muss in den USA ansässig sein. Azlo ist nicht für Unternehmen verfügbar, die mit Glücksspiel, Kryptowährung, Finanzdienstleistungen oder Cannabis in Verbindung stehen.
Grundfunktionen
Novo Grundfunktionen
ATM-Netzwerk: Keine, aber alle ATM-Gebühren werden am Ende eines jeden Monats zurückerstattet.
Kundenbetreuung: Montag bis Freitag, 9:00 bis 18:00 Uhr, Eastern Time, per Telefon, E-Mail oder über die App.
Mobile Zugänglichkeit: Android-Geräte ab Version 5.0 und iOS-Geräte ab Version 11.0. Inklusive mobiler Scheckeinzahlung.
Sicherheit: Alle Kontostände sind FDIC-versichert bis zu 250.000 USD pro Einleger.
Verfügbarkeit: Alle 50 Staaten
BlueVine Grundfunktionen
ATM-Netzwerk: Über 38.000 gebührenfreie Geldautomaten landesweit über das MoneyPass-Netzwerk.
Kundenbetreuung: Verfügbar per Telefon und per E-Mail, obwohl keine bestimmten Tage und Öffnungszeiten der Verfügbarkeit angegeben sind.
Mobile Zugänglichkeit: Android-Geräte, 4.2 und höher, und iOS-Geräte, 9.0 und höher. Inklusive mobiler Scheckeinzahlung.
Sicherheit: Alle Kontostände sind FDIC-versichert bis zu 250.000 USD pro Einleger.
Verfügbarkeit: Alle 50 Staaten
Azlo Grundfunktionen
ATM-Netzwerk: 55.000 gebührenfreie Geldautomaten im Netzwerk über das Allpoint-Netzwerk.
Kundenbetreuung: Montag bis Freitag, 6:30 bis 17:30 Uhr, pazifische Zeit, telefonisch und per E-Mail mit einer Antwortzeit von einem Werktag.
Mobile Zugänglichkeit: Android-Geräte ab Version 5.0 und iOS-Geräte ab Version 11.0. Beinhaltet eine mobile Scheckeinzahlung von bis zu 40.000 USD pro Monat.
Sicherheit: Alle Kontostände sind FDIC-versichert bis zu 250.000 USD pro Einleger.
Verfügbarkeit: Alle 50 Staaten
Kontotypen und Darlehen
Novo
Novo bietet ein einziges Konto an: ein kostenloses Girokonto für Unternehmen. Sie können ein Konto mit nur $ 50 eröffnen, danach gibt es keine Mindestguthabenanforderung. Es hat auch den Vorteil, dass es keine monatlichen Gebühren und keine versteckten Gebühren gibt.
Das Girokonto kann verwendet werden, um Geld zu überweisen, Schecks zu versenden (obwohl Sie keine Papierschecks erhalten) und eingehende Überweisungen zu akzeptieren. Sie können die Bill Pay-Funktion nutzen, um Rechnungen und Rechnungen elektronisch zu bezahlen.
Die Bank verfügt weder über ein eigenes Geldautomatennetz noch beteiligt sie sich an einem Netzwerk eines Drittanbieters. Sie erhalten jedoch eine Rückerstattung der Atmungsgebühren, die am Monatsende für jedes von Ihnen genutzte Terminal anfallen.
Das Konto wird mit einer MasterCard-Business-Debitkarte geliefert, die überall dort verwendet werden kann, wo MasterCard akzeptiert wird. Es gibt ein tägliches Auszahlungslimit von $ 1.000.
Novo bietet keine Einlagenkonten wie Spar- oder Geldmärkte oder Einlagenzertifikate an.
Novo bietet keine Kreditprodukte oder Kreditkarten an.
BlueVine
Wie Azlo und Novo bietet BlueVine nur ein Business-Girokonto an: BlueVine Business Checking. Das Konto wird mit unbegrenzten Transaktionen, Live-Support und ohne monatliche Gebühren angeboten.
Einer der größten Vorteile eines BlueVine Business-Girokontos ist, dass es Zinsen von 1,2% APY auf Guthaben über 1.000 US-Dollar zahlt. Das Konto wird auch mit 200 kostenlosen Schecks geliefert.
Das Konto wird mit der BlueVine MasterCard Debitkarte geliefert, die von der Coastal Community Bank ausgestellt wurde.
BlueVine bietet keine Einlagenkonten wie Spar- oder Geldmärkte oder Einlagenzertifikate an.
BlueVine bietet eine Unternehmensfinanzierung an, die durch ein allgemeines Pfandrecht an den Vermögenswerten Ihres Unternehmens gesichert und durch eine persönliche Garantie abgesichert ist. Die Finanzierung liegt zwischen 5.000 und 5 Millionen US-Dollar und wird durch Ihren persönlichen FICO-Score sowie Ihre Geschäftsfinanzen bestimmt.
Das Flex Credit-Programm ist eine revolvierende Kreditlinie. Sobald Sie für eine Linie genehmigt wurden, können Sie auf Gelder aus Ihrer Kreditlinie auf Ihr Bankkonto zugreifen. Monatliche Zahlungen werden wöchentlich oder monatlich für bis zu 12 Monate von Ihrem Konto abgebucht. Sie müssen einen persönlichen Kredit-Score von mindestens 650 haben und mindestens $ 40.000 pro Monat an Umsatz generieren.
BlueVine bietet auch Rechnungsfactoring an. Dort können Sie Ihre Rechnungen für schnelles Geld an die Bank verkaufen, anstatt darauf zu warten, dass Ihre Kunden bezahlen. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie mindestens drei Monate im Geschäft sein, eine persönliche Kreditwürdigkeit von 530 oder mehr haben und mindestens 10.000 US-Dollar an monatlichem Umsatz generieren.
Azlo |
Azlo bietet nur ein Business-Girokonto an. Das Konto wird mit einer Visa-Business-Debitkarte geliefert, die gebührenfrei an mehr als 55.000 Geldautomaten im Netzwerk verwendet werden kann. Da es sich um ein Geschäftskonto handelt, können Sie personalisierte Rechnungen erstellen und diese über die Banking-App per E-Mail an Ihre Kunden senden. Sie können auch Kartenzahlungen über Zahlungsdienste von Drittanbietern wie PayPal, Square und Stripe akzeptieren.
Schecks können mit der mobilen App von Azlo eingezahlt werden, wobei das Geld in ein bis sechs Werktagen verfügbar ist. Sie bieten kostenlose Zahlungen und Standardüberweisungen sowie eine unbegrenzte Anzahl von Transaktionen. Das Konto hat keine Mindestguthabenanforderungen.
Azlo hat nicht die Fähigkeit, internationale Zahlungen zu senden oder internationale Überweisungen zu tätigen. Das Konto bietet auch keine Scheckzahlungsmöglichkeit jeglicher Art.
Azlo bietet eine optionale Sofortüberweisungsfunktion von bis zu 2.000 USD pro Tag und 10.000 USD pro Monat. Die Sofortüberweisungsoptionen reichen von $ 1 bis 2% pro Überweisung.
Azlo bietet keine Einlagenkonten wie Spar- oder Geldmärkte oder Einlagenzertifikate an.
Azlo bietet keine Kreditprodukte oder Kreditkarten an.
Besonderheiten
Novo
Novo bietet folgende Besonderheiten:
- Die Bank überprüft Ihre Kredithistorie nicht, wenn Sie ein Konto beantragen.
- Sie können ausländische Schecks akzeptieren, auch durch mobile Scheckeinzahlungen.
- Senden und empfangen Sie internationale Geldtransfers in den wichtigsten Währungen mit TransferWise.
- Verbinden Sie das Konto mit digitalen Geldbörsen wie PayPal, Venmo, Google Pay und Apple Pay.
- Integration mit Xero, einer globalen Buchhaltungssoftware für 1,8 Millionen Abonnenten; Transaktionen werden stündlich automatisch gespeichert und abgeglichen.
- Rabatte und Gutschriften von Drittanbietern, darunter Zendesk, HubSpot, Stripe (20.000 US-Dollar für kostenlose Kreditkartenverarbeitung), Google Cloud (3.000 US-Dollar an Credits), Salesforce Essentials Penji und Winstar Payments (250 US-Dollar Rabatt auf Ausrüstung und Einrichtungsgebühren).
BlueVine
BlueVine bietet folgende Besonderheiten:
- Zahlt 1,2% APY auf Kontoguthaben von mehr als 1.000 USD.
- Online-Bank, die das Schreiben von Papierschecks anbietet.
- Bietet Geschäftskredite, Rechnungsfactoring und flexible Geschäftszahlungen.
- Online-Bank, die Bareinzahlungen über GreenDot akzeptiert.
Azlo |
Azlo bietet folgende Besonderheiten:
- Die Bank überprüft Ihre Kredithistorie nicht, wenn Sie ein Konto beantragen.
- Integriert mit Quickbooks, PayPal, Venmo, Stripe, Square, Kabbage, Xero und Wave.
- Azlo Envelopes ist ein Budgetierungstool zur Kategorisierung und Finanzierung von Einsparungen für ein Geschäftsziel.
Honorare
Novo
Novo hat keine monatlichen Wartungsgebühren und erhebt auch keine Gebühren im Zusammenhang mit der Verwendung Ihrer MasterCard-Geschäftstredaskarte.
Die einzige Gebühr, die das Unternehmen erhebt, beträgt 27 US-Dollar für nicht ausreichende Mittel oder die Rückgabe von hinterlegten Artikeln.
BlueVine
Es gibt keine monatlichen Servicegebühren und keine Gebühren für eingehende Überweisungen oder unzureichende Mittel. Die einzige Gebühr, die Ihnen wahrscheinlich entstehen wird, ist $ 15 für ausgehende Leitungen. Diese Gebühr ist jedoch wesentlich niedriger als das, was traditionelle Banken für ausgehende Überweisungen verlangen.
GreenDot berechnet $ 4.95 pro Einzahlung, wenn Sie Bareinzahlungen an GreenDot-Standorten tätigen. BlueVine erhebt keine zusätzliche Gebühr.
Azlo |
Azlo berechnet keine monatlichen Wartungsgebühren, eingehende Überweisungsgebühren (sowohl international als auch national) und keine Überziehungsgebühren.
Für Standardüberweisungen fallen keine Gebühren an, jedoch fallen im Rahmen des Sofortüberweisungsprogramms folgende Gebühren an:
$ 1 für sofortige ausgehende Überweisungen,
1% des Betrags der eingehenden Überweisungen über $ 500.
2% des Betrags der eingehenden Überweisungen weniger als $ 500.
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Also, welches ist das Beste?
Die folgende Tabelle zeigt die grundlegenden Funktionen aller drei beliebten Banking-Apps nebeneinander:
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Obwohl wir daran arbeiten, das beste Produkt oder die beste Dienstleistung in einer Geschäfts- oder Verbraucherkategorie zu bestimmen, hängt die Wahl in der Regel von den persönlichen Vorlieben ab. Zwischen Azlo, Novo und BlueVine gibt es keine einzige beste Bank. Aber eine kann die beste Bank für Sie sein, basierend auf Ihren persönlichen Vorlieben und Umständen.
Azlo ist eine perfekte Wahl, wenn Sie ein Kleinunternehmer mit schlechtem Kredit sind, der auch QuickBooks verwendet, um Ihr Geschäft zu führen. Es hat auch den Vorteil, dass keine Mindesteinzahlung oder laufende Guthabenanforderung erforderlich ist.
Novo ist auch eine ausgezeichnete Wahl, wenn Sie schlechte Kredite haben oder wenn Sie eine umfangreiche Anzahl internationaler Transaktionen durchführen. Sie bieten nicht nur die Möglichkeit für internationale Transaktionen, sondern erheben auch keine Gebühren dafür.
Wenn wir einen Gewinner unter den drei Banken erklären müssen, könnte es BlueVine sein. Sie bieten nicht nur Geschäftsprüfungen ohne Mindesteinzahlung an, sondern Ihr Konto verfügt auch über Papierschecks und die Möglichkeit, Bareinzahlungen zu tätigen. Und obwohl sie keine Sparkontooption anbieten, zahlt keine dieser drei Geschäftsbanken Zinsen auf Girokontoguthaben von mehr als 1.000 US-Dollar. Das ist so ziemlich ein Sparkonto-Äquivalent. Und wenn Sie eine benötigen, ist BlueVine die einzige Bank der drei, die irgendeine Art von Finanzierung anbietet. Dazu gehören Geschäftskredite und eine revolvierende Kreditlinie.
